אמנם לא מפרסם באופן נרחב, תוכנית מגובה פדרלי שנקרא FHA 203 (k) הלוואה יכול להיות רק הכרטיס שלך כדי לקבל את הפרויקט שיפור הבית נעשה. זה גם דרך לעזור לייעל את התהליך, כך שאתה לא מבלה יותר זמן לדבר עם המלווים מאשר לאדריכלים וקבלנים.
האזהרה העיקרית עם תוכנית זו היא כי עליך לאבטח את FHA 203 (k) בזמן שאתה משא ומתן לרכישת המשכנתא הראשונה של הבית.
להיות מזהירים כי FHA 203 (k) ההלוואה היא לא עבור כולם, אפילו למי זכאי. סיבה אחת היא הקלטת הבלתי נמנעת שלה. למעשה, HUD מודה זה יש הנהיג תוכנית של הסמכה עצמאית 203 (k) יועצים שיכולים להחליק את התהליך בשבילך.
סיכום
- "הלוואה גמילה" הוא הכינוי של FHA 203 (k) ביטוח משכנתא.
- תוכנית זו מנוהלת על ידי משרד השיכון האמריקאי ופיתוח עירוני (HUD).
- אתה יכול לקבל עד 35,000 $ עבור שיפורים (הסכום המינימלי שאתה יכול לקחת הוא $ 5,000).
- אתה חייב לקחת את ההלוואה בעת רכישת הבית.
- הקלטת מעורבת עם הלוואה זו, אבל יש יועצים שיכולים לעזור לך.
- אתה לא יכול לקחת את ההלוואה עבור כל דבר. אתה יכול להשתמש בו רק עבור פרויקטים שיפוצים מותרים, אשר נוטים לרוץ לאורך קווי בטיחות, אינסטלציה, מודרניזציה, הרחבה, ועוד.
מהו FHA 203 (k) הלוואה גמילה?
אבטחת מימון כאשר אתה מוצא כי יהלום- in-the- מחוספס הבית יכול להיות בעיה אמיתית.
בעיני רוחי, אתה רק יודע שזה יהיה בל של הבלוק, אבל המלווים לא יכול לחלוק את החזון הזה. גם אם אתה יכול לקבל מימון כדי לרכוש את הבית, אתה עדיין בפנים את המשימה daunting של הבטחת קבוצה שנייה של מימון עבור גמילה.
הלוואה FHA 203 (k) היא הלוואה המשכנתא המשולבת הלוואה שיפוץ שהונפקו על ידי המשכנתאות המבוטחים על ידי HUD.
אתה יכול לקבל עד 35,000 $ הלוואה על מנת לשפר את הבית שלך, אבל רק עבור מספר מצומצם של פרויקטים לשיפור הבית.
מדוע הממשלה היא נדיבה כל כך? זה לא כל כך הרבה על נדיבות כפי שהוא על התמונה הגדולה, הגלובלית וכלכלת ארה"ב. דרך HUD ו FHA 203 (k) התוכנית, הממשלה מודאגת יותר לגבי התחדשות או שמירה על קהילות שלמים ולהבטיח כי מלאי של האומה של בתים קיימים לא להתפוצץ. ובכל זאת, אתה יכול ליהנות באופן אישי מן המניעים האלה רחב.
סיוע בפתרון בעיית פער ההון
היתרון של FHA 203 (k) התוכנית היא כי הוא ממלא את החסר העצמי הנדרש על ידי בעלי בתים שנרכשו לאחרונה בתים.
רכישת בית הזקוקים לעזרה ולהבטיח מימון עבור אותו באותו זמן הוא פרדוקס. אתה צריך קודם לבנות את ההון בבית לפני שאתה יכול להוציא הלוואה נוספת על זה. הון בנוי בדרך כלל על ידי משלם את הקרן על ההלוואה בעת רווחי הבית ערך. זה לוקח זמן.
חלופה פחות רצוי הוא לקבל הלוואה מאובטחת או חתימה עבור עבודה זו לשפץ. גם אם אתה יכול לקבל הלוואה מאובטחת, הריבית תהיה הרבה יותר גבוה אם אתה מקבל הלוואה המשתמשת בביתך כבטוחה.
ללא FHA 203 (k), בעלי בתים בדרך כלל יהיה הראשון למצוא בית שזקוק לטיפול אוהב במכרז. הבא, הם חלים על משכנתא ראשונה המכסה רק את מחיר הרכישה של הבית. אמנם זה נראה אידיאלי, לווים לא יכול לבקש תוספת של 35,000 $ יתווספו כי המשכנתא הראשונה. ראשון משכנתאות לכסות רק כי מחיר הרכישה ולא יותר. לאחר הרכישה של הבית ואחרי בעל הבית לזמן מה, homeowner היה לבקש משכנתא שנייה, הלוואה הביתה הון, או HELOC (הון עצמי הביתה קו אשראי) לשלם עבור remodels.
מה HUD / FHA עושה הוא למלא את הפער בין ההון העצמי הנוכחי של הבית לבין סכום ההלוואה על ידי הבטחת ההלוואה. בעיקרון, זה כמו הדוד העשיר שנכנס פנימה ואומר, "אני אעשה כתומך עבור הלוואה זו עד הבית יכול להשתפר."
יתרונות
- אתה מקבל אחד משכנתא ראשונית כדי לכסות את הרכישה ואת שיפוץ הבית המיועד שלך. זה חוסך ממך לקחת שתי הלוואות נפרדות.
- הלוואה זו פועלת כמו דחיפה טובה כדי להתחיל לעבוד על שיפורים הביתה. בגלל התוכנית מצפה לך להשתמש בכסף עבור גמילה, אתה חייב להתחיל בתוך פרק זמן סביר. זה נמנע דוחה במשך שנים.
- שלא כמו כמה הלוואות שיש להם תקופות פירעון קצר, FHA 203 (k) הלוואות במקביל אורך ההלוואה שלך משכנתא. לדוגמה, אם יש לך משכנתא מסורתית 30 שנה, יש לך גם 30 שנים כדי להחזיר את שיפוץ חלק ההלוואה.
חסרונות
- בגלל דרישות התוכנית, תקופת סגירת ההלוואה שלך יהיה בדרך כלל להיות יותר מאשר עם הלוואה קונבנציונאלי. תקופות הסגירה נע בין שישים לתשעים יום.
- הבחירה שלך של המלווים מוגבל. במקום זאת, אתה צריך לעבוד מתוך רשימה של HUD אושרה FHA 203 (k) המלווים.
- כמות משמעותית של סרט אדום מעורב. על מנת להעפיל ההלוואה, תצטרך להגיש הצעה מפורטת, כולל ציורים אדריכליים.
רשימת שיפוצים מותרים
את remodels מותר נשמע מגביל בהתחלה. אבל יש לזכור כי הגדרות אלה ניתן למתוח ועדיין להישאר לגיטימי remodels. בדרך כלל, HUD מודאג כי 203 (k) כספים לא לשמש "פריטים מותרות ושיפורים", כפי שהם המונח זה.
עם זאת, הם מדגישים כי "ציור, תוספות חדרים , חפיסות ופריטים אחרים גם אם הבית לא צריך שום שיפורים אחרים" תיפול בהיקף של 203 (k). פרוייקטים מותרים:
- שיפורים עבור אדם עם מוגבלות
- מודרניזציה של בית מיושן
- שפר את יעילות האנרגיה של הבית שלך
- גינון ועבודות חיצוניות אחרות
- גג , מרזב , ו downspout התקנה או החלפה
- לשנות את המבנה של הבית ו / או לשחזר את הבית
- הסר סיכונים בטיחותיים
- שיפורים אסתטיים
- שיפורים אינסטלציה , כולל עבודה מערכת ספיגה היטב
- תוספות קומה / תחליפים (כולל טיפולי רצפה)
האם FHA 203 (k) הלוואה נס?
על פניו, את FHA 203 (k) rehab הלוואה (לעתים קרובות בטעות המכונה 201k הלוואה) יכול להיראות כמו נס.
אחרי הכל, אתה מקבל כסף כדי לקנות את הבית ועוד כסף כדי לשפץ את הבית, ואתה מקבל את זה מיד. עם זאת, חשוב לזכור כי:
- זה עדיין הלוואה, לא מענק. זה חייב להיות משולם בחזרה, אם כי יש לך את כל אורך ההלוואה לשלם אותו בחזרה.
- כי זה הלוואה, הריבית מחויבת. אתה רוצה להתייעץ עם לוח הזמנים התשלום כדי לראות כמה הריבית הכוללת הלוואה זו עולה לך לכל החיים של ההלוואה.
- בשל סגירת תקופה ארוכה יותר, FHA 203 (k) לא יכול לעזור לך בשוק תחרותי שבו אתה צריך לרכוש במהירות וללא סיבוכים.