למה - ומתי - אני צריך להשתמש הלוואה להון הביתה עבור פרויקט שיפוץ הבית שלי?
הלוואות להון הביתה באופן מסורתי שימשו פרויקטים לשיפור הבית כי יש קשר ידידותי בין ההון העצמי של הבית שלך שיפורים שבוצעו בבית שלך. שמעת על מעגל קסמים? ובכן, זהו מחזור ידידותי.
דוגמה
במילים אחרות, נניח שיש לך 50,000 $ בהון הבית שלך.
באמצעות הלוואה להון הביתה, אתה משתמש זה 50,000 $ לשים על תוספת, להוסיף ציפוי חדש, לשפץ את המטבח. פרויקטים אלה בתורם להגדיל את הערך של הבית שלך ולהוסיף הון עצמי יותר לבית שלך.
כאשר להשתמש הלוואה כאשר לא
הדעה האישית שלי היא כי המלווים לדחוף הביתה הלוואות הון על לקוחות עם מסעות שיווק חלקלק, גם כאשר הלקוחות צריכים להמשיך אפשרויות מימון אחרות.
לפני המשבר הפיננסי של 2008, המלווים כמעט זרק כסף על בעלי בתים, לעודד אותם לבנות decks, sunrooms, וכן לשפץ חדרי שינה למשרדים. כל דבר כדי לקבל מכירה. עכשיו, הלהט הזה דעך.
לא הייתי לוקח את ההלוואה הביתה הון עבור כל אחד מהפרויקטים המפורטים לעיל, כי הם קלאסיים נמוך לחזור פרויקטים חוזרת. במקום זאת, להסתכל על ההלוואה כהשקעה בבית שלך. האם אתה עושה השקעה נבונה או לא?
ההשקעות החכמות מתחלקות לשתי קטגוריות:
- Resale : עבודות אלה במימון עצמי חוזרות ערך חוזרת גבוהה (remodels מטבח, למשל);
- חירום : אני קורא אלה פרויקטים חירום כי לא עושה אותם יהיה עוד נזק לבית שלך. החלפת הגג אינו פרוייקט ערך חוזרת גבוהה. אבל אם הגג שלך רע, התעלמות הבעיה רק ליצור בעיות גדולות יותר בתוך הבית.
זהירות
זהירות: תהליך זה אינו נמשך ללא הגבלת זמן. ההון העצמי של הבית שלך תלוי גם בגורמים אחרים שאינם קשורים לשיפוץ שלך. אבל היחסים בין ההון למצב של הבית שלך הוא בהחלט אחד שאתה צריך למנף.
גם עם הלוואות להון הביתה אתה יכול בדרך כלל למשוך יותר כסף, ובריבית נמוכה יותר, מאשר עם סוגים אחרים של אפשרויות מימון. היזהר, אם כי, כי ההון העצמי הביתה נוטים להיות קשור בריבית משתנה. ומכיוון שהם משתנים, הם תמיד יכולים "להשתנות" כלפי מעלה.
שיעור קבוע הביתה הון הלוואות זמינים, אבל תצטרך לשאול את יועץ ההלוואה עליהם. השיעור הקבוע גבוה מהשיעור המשתנה ואינו מפרסם בדרך כלל. אם שיעורי נראה עולה בהתמדה, זה יכול להיות רעיון טוב לשקול את שיעור קבוע.